Handige tips

Registratie van een niet-bancaire kredietorganisatie, Bank

Pin
Send
Share
Send
Send


De procedure voor het registreren van een kredietbedrijf omvat verschillende fasen:

  1. Indiening van een pakket documenten bij de belastingdienst

De oprichting van dit soort organisaties verschilt niet van andere registratieprocedures voor rechtspersonen. Dus binnen 5 werkdagen na betaling van de staatsbelasting is de federale belastingdienst klaar om een ​​certificaat en andere documenten uit te geven.

De huidige lijst met effecten kan altijd worden aangevraagd bij de belastingdienst op de plaats van het wettelijke adres van het bedrijf of kijk op de officiële website.

De lijst met documenten begin 2017 bevatte de volgende documenten:

  • 2 exemplaren van het charter. U moet begrijpen dat een standaarddocument in dit geval niet geschikt is, dus het is de moeite waard om aan een individuele optie te werken, rekening houdend met de specifieke kenmerken van de wet op bankactiviteiten en de bepalingen over bepaalde juridische vormen van juridische entiteiten,
  • Kopieën van paspoorten en FIN van eigenaren en oprichters, bedrijfsleiders (directeuren),
  • Geregistreerde adrespapieren,
  • Een aanvraag voor het openen van een standaardformulier, ondertekend door alle oprichters van het bedrijf,
  • Een kopie van het protocol betreffende de oprichting van een instelling met een specifieke rechtsvorm.
  • Ontvangst van betaling van de staatsbelasting ten bedrage van 4 duizend roebel.
  1. Afdrukopdracht.
  2. Een rekening openen bij een bank Bestudeer hiervoor de voorwaarden en voorstellen van financiële instellingen, onderteken een serviceovereenkomst. Een kaart met handtekeningen van de hoofdpersonen wordt achtergelaten, afdrukken van het zegel worden notarieel of onmiddellijk geverifieerd bij het bankkantoor. Overigens moeten managers ook een kopie van het charter overleggen.
  3. Organisatie van het bedrijf in extrabudgettaire fondsen: pensioenfonds en sociaal verzekeringsfonds en statistische autoriteiten.
  4. Ontwikkeling en publicatie van universele toegang tot interne controleregels voor AML / CFT-doeleinden. Deze gegevens worden ontvangen door het ministerie van Financiën van de Russische Federatie binnen 3 dagen na de datum van registratie van het bedrijf bij de Federale Belastingdienst. Informatie moet op de officiële website van de onderneming worden gepubliceerd of op een externe bron worden geplaatst.
  5. De volgende belangrijke stap bij het openen van uw eigen kredietorganisatie (hierna: KO) is het indienen van documenten bij het ministerie van toelating tot de financiële markt van de Centrale Bank van de Russische Federatie, waarmee u een vergunning en de status van een kredietinstelling kunt verkrijgen. De Bank van Rusland stelt de beheerders binnen 3 dagen na ontvangst van informatie van de Federale Belastingdienst hiervan op de hoogte, opent een rekening voor het storten van middelen in het toegestane kapitaal (hierna het Wetboek van Strafrecht genoemd) en stuurt een kennisgeving naar het wettelijke adres van de KO voor betaling.

    Vanaf het moment dat u een gebruikslicentie ontvangt, CO kan banktransacties uitvoeren. De volledige procedure voor het registreren van een kredietinstelling duurt zes maanden vanaf de datum van indiening van de documentatie bij de Bank of Russia.

    Dit is van toepassing op de licentie, maar als eigenaren toestemming nodig hebben om geld over te maken zonder een betaalrekening voor niet-bancaire bedrijven te openen, duurt de procedure 3 maanden.

    Procedure voor het registreren van een kredietorganisatie

    Kredietorganisaties worden opgericht in de vorm van LLC en naamloze vennootschappen van AO en moeten in hun naam een ​​indicatie van de aard van de activiteit bevatten door in de naam de woorden "niet-bancaire kredietorganisatie" of "bank" weer te geven.

    Het charter van een kredietorganisatie, ongeacht haar OPF, is het enige samenstellende document. Bij de registratie van de Bank moet het toegestane kapitaal (VK) worden gevormd voor een bedrag van ten minste 300 miljoen roebel, en bij de registratie van een niet-bancaire kredietinstelling is het minimaal toegestane kapitaal 90 miljoen roebel. Indien nodig, zullen de advocaten van het International Law Firm u helpen bepalen wat de minimale omvang van het Wetboek van Strafrecht is vereist om uw NPO te registreren. Alleen het eigen vermogen van de oprichters, maar op geen enkele manier aangetrokken, kan worden gebruikt om het MC van de kredietorganisatie te vormen.

    De beslissing over de registratie van een kredietorganisatie door de staat wordt genomen door de Bank of Russia en wordt uitgegeven door de Bank of Russia binnen 6 maanden na de datum van verzending van documenten voor de staatregistratie van een kredietorganisatie. Voor een kredietinstelling die geld overboekt zonder een bankrekening te openen, is deze periode 3 maanden. De belastinginspectie die bevoegd is om het nationale register (USRLE) van de rechtspersoon te onderhouden, brengt rechtstreeks informatie over de geregistreerde kredietorganisatie naar het nationale register. personen, op basis van een besluit van de Bank of Russia binnen 5 werkdagen. Verder stelt de Bank of Russia de oprichters uiterlijk 3 werkdagen op de hoogte van het feit dat zij informatie over de kredietinstelling in het staatsregister hebben ingevoerd. Vanaf dit moment moet het aangegeven toegestane kapitaal van 100% binnen 1 maand worden betaald.

    Na de registratie van een kredietinstelling door de staat (informatie daarover in het staatsregister invoeren) en volledige betaling van het toegestane kapitaal, wordt een vergunning aan een dergelijke kredietorganisatie afgegeven binnen 3 dagen zonder een vervaldatum waarmee het bankbedrijf kan uitvoeren. Het uitvoeren van bankactiviteiten zonder vergunning door een kredietinstelling is onaanvaardbaar en wordt bestraft met een boete op verzoek van een officier van justitie in de rechtbank. Met inbegrip van burgers die illegaal bankactiviteiten uitvoeren, wordt administratieve, civielrechtelijke en strafrechtelijke aansprakelijkheid opgelegd.

    Vereiste documenten voor registratie van een niet-bancaire kredietorganisatie, Bank

    Voor staatsregistratie van een niet-bancaire kredietorganisatie of de Bank is de volgende set documenten vereist:

    een aanvraag voor staatsregistratie van een niet-bancaire kredietorganisatie of de Bank met een verzoek om de afgifte van een vergunning voor bankactiviteiten,

    het charter in het origineel of een notariële kopie,

    een bedrijfsplan goedgekeurd door de oprichters van de constituerende vergadering van KO,

    notulen van de constituerende vergadering over de oprichting van een niet-bancaire kredietorganisatie of bank,

    documenten die de betaling van staatstarieven bevestigen voor de staatregistratie van een kredietinstelling (KO) en voor het verstrekken van een vergunning voor bankactiviteiten,

    Oordeel van de accountant over de boekhoudkundige (financiële) overzichten van oprichters die rechtspersonen zijn,

    documenten die de bronnen van oorsprong bevestigen van de fondsen die door oprichters - particulieren aan het charterkapitaal van KO hebben bijgedragen,

    vragenlijsten ingevuld met eigen hand, kandidaten voor de functies van het hoofd van het bedrijf, hoofdaccountant, inclusief plaatsvervangend hoofdaccountants van het bedrijf

    documenten waarmee de zakelijke reputatie van de oprichters van de naamloze vennootschap kan worden geëvalueerd, evenals kandidaten voor leden van de raad van bestuur van de naamloze vennootschap en andere personen in overeenstemming met de wetgeving van de Russische Federatie.

    Op eigen initiatief van de KO kan informatie (documentatie) over de staatsregistratie van zijn oprichters worden verstrekt - jur. personen, inclusief informatie over de nakoming door hen van alle verplichtingen jegens de begroting van de afgelopen 3 jaar.

    Om een ​​set documenten te vormen voor staatsregistratie van een niet-bancaire kredietinstelling of de Bank, moet u:

    de gewenste naam van de kredietinstelling (KO): volledig en afgekort, in een vreemde taal,

    informatie over het adres (locatie) van de bestuursorganen van de KO,

    de lijst van banktransacties en transacties uitgevoerd door KO,

    informatie over de omvang van het toegestane kapitaal van KO,

    informatie over het systeem van alle bestuursorganen van de KO, inclusief de procedure voor hun vorming en een lijst van hun bevoegdheden,

    informatie over het aantal oprichters van KO's, hun aandelen in het Wetboek van Strafrecht, evenals gewone kopieën van burgerlijke paspoorten, persoonlijke FIN's en telefoonnummers van oprichters - particulieren,

    kopieën van uittreksels uit het Unified State Register of Legal Entities, samenstellende documenten en documenten die de staatregistratie van oprichters bevestigen - rechtspersonen KO,

    kopieën van het burgerlijk paspoort van burgers die lid zijn van de uitvoerende organen van de KO, kopieën van hun persoonlijke FIN en informatie over hun telefoonnummers;

    documenten die officiële bronnen van herkomst van fondsen van oprichters van KO bevestigen.

    De gespecificeerde lijst met informatie en documenten is de minimaal noodzakelijke, meer gedetailleerde noodzakelijke documentatie en informatie zal door onze specialisten worden gevraagd op het gebied van registratie van een niet-bancaire kredietorganisatie op het moment van ondertekening van het contract voor het verlenen van juridische diensten of onmiddellijk voor het ondertekenen van het gespecificeerde contract.

    Het meest winstgevende gebied voor banken is leningen.

    Microfinancieringsorganisaties, van alle soorten bankactiviteiten, houden zich bezig met alleen de meest winstgevende, dat wil zeggen leningen. Kleine kredietinstellingen stellen vrij hoge rentetarieven vast voor hun kredietnemers en ontvangen enorme inkomsten, zelfs met kleine hoeveelheden activiteit.

    Veel ondernemers die een bepaald kapitaal hebben en dit in korte tijd willen verhogen, hebben de wens een kredietorganisatie te openen. Desalniettemin is het openen van een kredietinstelling door particulieren of kleine bedrijven een vrij gecompliceerde onderneming, die strikte naleving van de wetgeving en nauwkeurige berekening van risico's vereist.

    Wanneer u begint met het opzetten van een microfinancieringsorganisatie, moet u begrijpen dat dit een speciale vorm van juridische entiteit is die aanzienlijk verschilt van een bankorganisatie of een niet-bancaire kredietorganisatie. De afgelopen jaren was het uiterst moeilijk om een ​​bank te creëren of een niet-bancaire kredietorganisatie te openen. Het punt is niet eens het enorme toegestane kapitaal dat nodig is om een ​​nieuwe kredietinstelling op te richten, maar de onwil van de Centrale Bank om nieuwe kleine banken te produceren, wat vervolgens problematisch kan worden.

    Het verkrijgen van een vergunning van de Centrale Bank van een nieuwe kredietinstelling is erg moeilijk.

    Microfinancieringsorganisaties zijn in dit opzicht een eenvoudiger optie. De mogelijkheden van een microfinancieringsorganisatie zijn echter veel minder dan die van een bancaire of niet-bancaire kredietinstelling. Allereerst betreft dit de omvang van de verstrekte leningen, waaraan een bepaalde limiet is opgelegd.

    Een microfinancieringsorganisatie heeft bijvoorbeeld niet het recht om een ​​lening van meer dan een miljoen roebel uit te geven. Het bedrag dat bij één persoon wordt opgehaald, mag ook niet meer dan 1,5 miljoen roebel zijn.

    Dat wil zeggen dat de mogelijkheden voor de ontwikkeling van hun activiteiten bij microfinancieringskredietorganisaties vrij beperkt zijn. Er moet rekening worden gehouden met de hoge risico's van de microfinancieringsorganisatie. De meest betrouwbare leners met voldoende hoge inkomens en de mogelijkheid om onderpand te verstrekken om leningen af ​​te lossen, worden meestal aangetrokken door banken, die altijd de financiële betrouwbaarheid van de kredietnemer kunnen verifiëren.

    Een microfinancieringsorganisatie heeft dergelijke kansen niet en verstrekt daarom bijna blind leningen, wat een hoog risico op wanbetaling met zich meebrengt.

    Sterker nog, een zeer groot percentage klanten van microfinancieringsinstellingen betaalt leningen niet op tijd terug. Deze verliezen van een microfinancieringsorganisatie worden gedekt door hogere rente bij het verstrekken van leningen, dus dergelijke kleine kredietinstellingen verstrekken bij hun activiteiten meestal een groot aantal zeer kleine leningen tegen zeer hoge rentetarieven.


    Om een ​​kleine microfinancieringsinstelling te openen, moet u een onderneming registreren en de status van een MFI (microfinancieringsinstelling) verkrijgen.

    Er is geen vergunning vereist, maar de MFI moet een eigen nummer verkrijgen in het Unified Register van de Centrale Bank.

    Om leningen te verstrekken, moet een microfinancieringsorganisatie duidelijke regels voor klanten hebben gepubliceerd, verbonden zijn met het staatssysteem voor financieel toezicht en ook rapporteren aan de Centrale Bank in haar activiteiten. Het duurt vrij lang voor registratieprocedures en de organisatie van het werk van een kredietorganisatie, en al die tijd moet u geld investeren zonder inkomsten te ontvangen. Aangezien de MFI kleine leningen verstrekt, is het alleen mogelijk om fatsoenlijke inkomsten te verkrijgen als u een breed netwerk van centra voor het uitgeven van leningen creëert die u moet onderhouden, financieren, uitrusten met kantoorapparatuur, telefoons en computers. En al deze uitgaven worden pas na enige tijd gedekt door inkomsten.

    Het is gemakkelijk om te berekenen dat het openen van één verkooppunt van diensten van een microfinancieringsorganisatie ongeveer 100.000 roebel kan kosten, en de huidige maandelijkse uitgaven zullen minstens 50 duizend roebel zijn, afhankelijk van de huurprijs.

    Dienovereenkomstig verhoogt het openen van een dozijn creditpunten deze kosten met 10 keer. Om nog maar te zwijgen van de noodzaak om het kantoor van een microfinancieringsorganisatie, beveiligingsdiensten, programmeurs en boekhouding te onderhouden. Zo'n complex systeem vereist passende software, evenals collectorservices die werken met gewetenloze leners.

    Daarom gaat de opening van een kredietinstelling niet alleen gepaard met grote initiële kosten, maar vereist het ook grote hoeveelheden leningen, ongeveer 1,5 miljoen roebel per maand op één uitgiftepunt. Om een ​​voldoende omvang van de leningen te waarborgen, is het noodzakelijk om een ​​voorlopig marketingonderzoek uit te voeren naar de studie van de vraag en de concurrentie, en een gedetailleerd en hard businessplan te ontwikkelen voor de oprichting en ontwikkeling van MFI's.

    Op onze website kunt u een businessplan van een kredietorganisatie bestellen met alle nodige berekeningen.

    Bekijk de video: Hoe regel je de financiering van je bedrijf? KVK (September 2021).

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send